[2009.10.17. 14:23]

Csak ha nagy a baj...

Rugalmasabb előtörlesztéssel, hosszabb futamidővel, a kölcsönök forintra váltásával és szükség esetén a törlesztés könnyítésével segíthetnek a bankok a devizahiteleseken. A legtöbb adós számára a tavaly tető alá hozott megállapodás nem jelent igazi könnyítést, ezekkel a lehetőségekkel csak akkor érdemes élni, ha már tényleg nagy a baj. A múlt évben a kormány és kilenc kereskedelmi bank (OTP, Erste, FHB, CIB, MKB, Takarékbank, UniCredit, K&H, Raiffeisen) képviselője aláírta azt a megállapodást, amely a forint gyengülése és a hitelköltségek emelkedése esetén bajba kerülő devizahiteles ügyfelek számára jelenthet segítséget.Felcsuti Péter, a Magyar Bankszövetség elnöke szerint a megegyezés alapján a bankok a fent leírt négy lehetőséget kínálják jelenleg is a devizahiteleseknek. A devizaalapú hitel forintosításával a legnagyobb baj az, hogy ha a kölcsön felvételekor erősebb volt a magyar fizetőeszköz, mint most, akkor megnő a hitel tőkerészének forintértéke. Emiatt pedig éppúgy emelkedik a havi törlesztőrészlet, mintha devizában menne tovább a hitel, hiszen az elmúlt két évben, amikor a devizahitelezés igazán felfutott, a forint rendre erősebb volt a svájci frankkal és az euróval szemben, mint most. Ráadásul a forinthitelek kamatterhei jóval nagyobbak, mint a devizáéi. Az egyetlen előny, hogy a hitel az átváltás után kiszámítható marad, s a részletek nem emelkednek akkor sem, ha a későbbiekben megint megugrana az árfolyam.

Lássuk a medvét!

Tehát ami ez első pillantásra csábító, azzal ugyanúgy résen kell lenni, mint, ha nem lenne az. Erre pedig egy megoldás van a számolás!– erre hívja fel a figyelmet Credithungary Kft.. A pénzügyi cég egy könnyen értelmezhető példával szemléltette a veszélyt: ha a hitelfelvételkor a CHF árfolyama 141 forint volt, visszafizetéskor pedig 180 forint-, akkor 10 000 CHF-es hitelnél az ügyfél hiába kapott csak 1 410 ezer forintot kézhez, ha most szeretné visszafizetni, akkor bizony a banknak 1 800 ezret kell visszaadnia. A hitelkiváltásnál épp ezért ezt a különbözetet is nézni kell. Magyarul mindenkinek azt kell mérlegelnie a kiváltásnál, hogy mi éri meg neki: jó-e neki több pénzt visszafizetni vagy jobban jár-e, ha forint hitelre vált.



Államilag támogatott hitelek

Októberben több bank dobta piacra új lakáshitel-konstrukcióit. Nem titkolt céljuk, hogy a szintén újdonságnak számító államilag támogatottakhoz képest jobb ajánlatokkal elcsábítsák a hitelképes lakásvásárlókat. Az államilag támogatott hitelekkel kapcsolatban mindenütt azt hangsúlyozzák, hogy a piaci konstrukcióknál alacsonyabb lehet a törlesztőrészletük. Az ilyen típusú kölcsön azonban a fővárosban és a nagyvárosokban legfeljebb 25 millió forint értékű ingatlanra vehető fel, vidéken pedig maximum 20 millió forintig. Az államilag támogatott hiteleknél ráadásul duplájára növelték az önerő nagyságát, miközben megszűnt a szocpol. Az új piaci hitelek sem hozták vissza a válság előtti feltételrendszert. Közös elvárás ezeknél az új termékeknél a 30 százalék feletti önerő. A hitelelbírálás elsődleges szempontja a háztartáson belüli igazolt jövedelem és az eltartottak száma.